Kalkulačka splátok úveru
Zadajte výšku úveru, dobu splácania a úrok. Ak poznáte aj poplatky, doplňte ich – kalkulačka z nich odhadne RPMN, teda číslo, podľa ktorého sa ponuky dajú naozaj porovnať.
- Požičiavate
- –
- Na úrokoch a poplatkoch zaplatíte
- –
- Spolu vrátite
- –
- Približná RPMN
- –
Splátkový kalendár po rokoch
| Rok | Zaplatené na istine | Zaplatené na úrokoch | Zostatok na konci roka |
|---|
Výpočet je orientačný a predpokladá pevnú sadzbu a rovnaké mesačné splátky. Skutočnú splátku a RPMN nájdete vo formulári štandardných informácií od veriteľa.
Ako kalkulačka počíta
Väčšina spotrebiteľských úverov na Slovensku sa spláca anuitne: každý mesiac platíte rovnakú sumu, ale jej zloženie sa mení. Na začiatku tvoria väčšinu splátky úroky, ku koncu prevažuje istina. Kalkulačka používa štandardný anuitný vzorec s mesačným úročením a pevnou sadzbou počas celej doby splácania.
Ak zadáte poplatky, kalkulačka ich započíta dvoma spôsobmi:
- Poplatok za poskytnutie si veriteľ zvyčajne strhne z vyplatenej sumy alebo ho pripočíta k dlhu. V oboch prípadoch reálne dostanete menej peňazí, než koľko splácate.
- Mesačný poplatok (napríklad za vedenie úverového účtu) sa pripočíta ku každej splátke.
Z týchto údajov kalkulačka dopočíta približnú RPMN – ročnú percentuálnu mieru nákladov. Je to úroková miera, pri ktorej sa hodnota všetkého, čo vrátite, rovná sume, ktorú ste naozaj dostali. Podrobne ju vysvetľujeme v článku RPMN vs. úroková sadzba.
Príklad: rovnaký úver, iná cena
Úver 10 000 € na 5 rokov (60 mesiacov)
- Ponuka A: úrok 7,9 %, poplatok za poskytnutie 300 €, mesačný poplatok 3 € → splátka 205,29 €, spolu vrátite 12 617,14 €, RPMN približne 10,3 %.
- Ponuka B: úrok 8,9 %, bez poplatkov → splátka 207,10 €, spolu vrátite 12 425,91 €, RPMN približne 9,3 %.
Ponuka A má nižší úrok aj nižšiu splátku, no celkovo zaplatíte o 191,23 € viac.
Presne toto je dôvod, prečo pri porovnávaní nestačí pozerať na úrok ani na výšku splátky. Rozhoduje celková suma, ktorú vrátite, a RPMN.
Čo s výsledkom urobiť
- Overte si, či splátku zvládnete aj v horšom mesiaci. Rozumná rezerva je, aby vám po zaplatení všetkých splátok a nevyhnutných výdavkov ešte zostali peniaze na nečakané výdavky.
- Vyskúšajte kratšiu dobu splácania. Splátka stúpne, ale celkové náklady často výrazne klesnú. Napríklad 10 000 € pri 8,9 % stojí na 7 rokov 3 472,23 € na úrokoch, na 5 rokov len 2 425,91 €.
- Porovnajte výsledok s formulárom od veriteľa. Pred podpisom vám musí veriteľ dať štandardné európske informácie o spotrebiteľskom úvere s presnou RPMN a celkovou sumou na zaplatenie.
Kedy výpočet nesedí so skutočnosťou
Kalkulačka predpokladá pevnú sadzbu, rovnaké splátky a splácanie od prvého mesiaca. Odchýlky vznikajú, ak má úver variabilnú sadzbu, poistenie schopnosti splácať, odklad prvej splátky alebo iný spôsob úročenia. Výsledok preto berte ako orientačný a rozhodujte sa podľa dokumentov od veriteľa.
Časté otázky
Je výpočet splátky presný?
Pri úvere s pevnou sadzbou a rovnakými splátkami sa výsledok zvyčajne líši od banky len o centy. Rozdiely vznikajú pri inom spôsobe úročenia, poistení alebo odklade splátok. Záväzné čísla nájdete vo formulári štandardných informácií od veriteľa.
Prečo je RPMN vyššia ako úroková sadzba?
RPMN zahŕňa okrem úroku aj poplatky a prepočítava ich na ročnú mieru. Aj pri nulových poplatkoch je RPMN o niečo vyššia ako nominálny úrok, pretože zohľadňuje mesačné splácanie a ročné zloženie úroku.
Ukladáte údaje, ktoré zadám?
Nie. Výpočet prebieha výlučne vo vašom prehliadači a nič sa neodosiela na náš server.
Môžem úver splatiť skôr?
Áno, spotrebiteľský úver môžete kedykoľvek splatiť úplne alebo čiastočne. Veriteľ môže v zákonom stanovených prípadoch požadovať náhradu nákladov, najviac 1 % predčasne splatenej sumy (0,5 %, ak do konca zmluvy zostáva menej ako rok). Viac v článku Predčasné splatenie úveru.